Krajowa Rada Walutowa Brazylii, główny organ odpowiedzialny za politykę gospodarczą kraju, podjęła kroki w celu uregulowania przyjętego w październiku środka mającego na celu ograniczenie stóp procentowych i opłat finansowych z tytułu odnawialnych linii kart kredytowych. Posunięcie to stanowi część szerzej zakrojonych wysiłków mających na celu rozwiązanie problemu wysokiego wskaźnika niewypłacalności i rosnącego zadłużenia, szczególnie wśród osób o niższych dochodach.
Kluczowe regulacje:
- Limit stóp procentowych: Nowe przepisy ustalają górny limit stóp procentowych i opłat finansowych w liniach odnawialnych kart kredytowych, ograniczając je do dwukrotności początkowej kwoty zadłużenia. Środek ten ma na celu ograniczenie dominujących wysokich stóp procentowych, które przyczyniają się do wzrostu zadłużenia.
- Definicje techniczne: Zasady ustanowione przez bank centralny zapewniają jasność koncepcji technicznych i regulują potencjalną możliwość przenoszenia zadłużenia z tytułu kart kredytowych i innych instrumentów płatniczych, zapewniając zorganizowane ramy dla instytucji finansowych.
- Obowiązki wydawców kart kredytowych: W odpowiedzi na ustawę uchwaloną w październiku wydawcy kart kredytowych i podobne podmioty zostali upoważnieni do zaproponowania radzie monetarnej środków samoregulacji w celu zmniejszenia kosztów kredytu. Jednakże ze względu na brak konsensusu wśród emitentów weszło w życie postanowienie awaryjne przewidujące 100% górny limit stóp procentowych.
Minister finansów Fernando Haddad podkreślił, że ramy regulacyjne jedynie formalizują to, co zostało uchwalone w październiku. Stwierdził, że nowe regulacje mają na celu rozwiązanie problemu „stratosferycznych” stóp procentowych i oczekuje się, że będą miały pozytywny wpływ w postaci zmniejszenia obciążeń finansowych konsumentów.
Brazylia stoi przed poważnym wyzwaniem ze względu na oprocentowanie odnawialnych kart kredytowych, które obecnie wynosi 431,6% rocznie lub 14,9% miesięcznie, co czyni ją najdroższym rodzajem kredytu dla osób fizycznych. Rząd argumentuje, że ta wygórowana stopa przyczynia się do cyklu eskalacji zadłużenia, dotykającego szczególnie słabsze ekonomicznie segmenty społeczeństwa.
Linie odnawialnych kart kredytowych często powodują efekt kuli śnieżnej zadłużenia, w przypadku którego wysokie stopy procentowe prowadzą do akumulacji zadłużenia, szczególnie wśród tych, którzy nie są w stanie co miesiąc uregulować całego rachunku karty kredytowej. Rząd twierdzi, że ma to nieproporcjonalnie niekorzystny wpływ na biedniejsze warstwy społeczeństwa.
Środki regulacyjne mają na celu zajęcie się pierwotnymi przyczynami wysokiego wskaźnika niewypłacalności i wyzwań finansowych stojących przed konsumentami. Ustanawiając jasne wytyczne i ograniczając stopy procentowe, rząd dąży do stworzenia bardziej zrównoważonego i sprawiedliwego krajobrazu finansowego, zapewniając odpowiedzialne praktyki udzielania kredytów i zmniejszając ciężar zadłużenia z tytułu odnawialnych kart kredytowych.
Niedawne działania regulacyjne Brazylii podkreślają zaangażowanie w rozwiązanie problemów związanych z zadłużeniem z tytułu odnawialnych kart kredytowych. Po wejściu w życie nowych środków ich wpływ na stopy procentowe, wskaźniki niewypłacalności i sytuację finansową konsumentów będzie ściśle monitorowany. Wysiłki rządu odzwierciedlają szerszą inicjatywę mającą na celu wspieranie stabilności finansowej i ochronę bezbronnych grup społecznych przed niekorzystnymi skutkami wysokooprocentowanego zadłużenia.
