Najnowsza analiza pokazuje, że salda 401(k) różnią się znacznie w różnych branżach, odzwierciedlając różnice w wynagrodzeniach i zachowaniach oszczędnościowych wśród pracowników. Według danych Fidelity Investments, która zarządza znaczną liczbą planów 401(k), spostrzeżenia dotyczące poszczególnych branż mogą stanowić cenne punkty odniesienia dla osób oceniających swoją gotowość emerytalną.
W pierwszym kwartale tego roku średnie saldo 401(k) wśród inwestorów na platformie Fidelity wynosiło 125 900 USD. Liczba ta różni się jednak znacznie w podziale na grupy wiekowe: pokolenie wyżu demograficznego wynosiło średnio 241 200 USD, pokolenie X 178 500 USD, milenialsi 59 800 USD, a pokolenie Z 11 300 USD.
Wiceprezes Fidelity Thought Leadership for Workplace Investing, Mike Shamrell, podkreślił, że zrozumienie wzorców oszczędzania specyficznych dla branży pomaga pracodawcom dostosować ofertę 401(k), aby skutecznie przyciągać i zatrzymywać talenty. „Wiele firm jest zaangażowanych w konkurencyjne środowisko rekrutacyjne i postrzega swoje świadczenia emerytalne jako kluczowy aspekt ich propozycji wartości dla pracowników” – wyjaśnił Shamrell.
Branże charakteryzujące się wyższą skalą płac mają tendencję do wykazywania wyższych średnich sald 401(k). Na przykład, usługi prawne znajdują się na szczycie listy ze średnim saldem wynoszącym 306 400 USD, a tuż za nimi plasują się petrochemia z 255 500 USD i produkcja/dystrybucja energii z 214 400 USD. Z drugiej strony, branże takie jak handel detaliczny (51 200 USD), opieka zdrowotna z wyłączeniem lekarzy (66 600 USD) i nieruchomości (70 700 USD) mają niższe średnie salda.
Podczas gdy salda 401(k) oferują wgląd w oszczędności emerytalne, eksperci finansowi podkreślają, że całkowita stopa oszczędności jest dokładniejszą miarą długoterminowego bezpieczeństwa finansowego. Fidelity zaleca, aby osoby fizyczne dążyły do zaoszczędzenia 15% swoich dochodów przed opodatkowaniem, w tym składek pracodawcy, na emeryturę. Obecnie uczestnicy Fidelity mają średnią całkowitą stopę oszczędności na poziomie 14,2%, co jest ściśle zgodne z tymi wytycznymi.
Branże o najwyższych łącznych stopach oszczędności obejmują przemysł farmaceutyczny (19,7%), petrochemiczny (19,1%) i linie lotnicze (18,4%). Z drugiej strony, sektory takie jak handel detaliczny (10,4%), opieka zdrowotna z wyłączeniem lekarzy (10,9%) oraz budownictwo i usługi naukowe/techniczne (oba 12,3%) mają niższe stopy oszczędności.
Składki odprowadzane przez pracodawców odgrywają znaczącą rolę w zwiększaniu stopy oszczędności, a średnie stawki składek różnią się w zależności od branży. Sektory takie jak petrochemiczny (8,2%), farmaceutyczny i lotniczy (oba 7,8%) wykazują wyższe stopy składek, podczas gdy branże takie jak opieka zdrowotna z wyłączeniem lekarzy (2,9%), handel detaliczny (3%) i usługi naukowe/techniczne (3,1%) mają niższe stopy.
Pomimo tych pozytywnych trendów, nadal istnieją wyzwania, w tym powszechność pożyczek 401(k) wśród uczestników, dotykająca 17,8% posiadaczy planu Fidelity. Takie pożyczki mogą negatywnie wpływać na postępy w oszczędzaniu na emeryturę, podkreślając znaczenie konsekwentnych nawyków oszczędzania i rozważnego planowania finansowego.
Ponieważ branże nadal zmagają się z niepewnością gospodarczą i zmieniającą się dynamiką siły roboczej, zrozumienie tych niuansów w oszczędzaniu na emeryturę może umożliwić zarówno osobom fizycznym, jak i pracodawcom podejmowanie świadomych decyzji w celu osiągnięcia stabilności finansowej na emeryturze.
